创新：丰富金融产品服务模式

　　“普惠金融要雪中送炭，服务民生。”在推进普惠金融改革试验区建设中，赣州市大胆探索实践，大力开展金融创新，不断丰富完善普惠金融产品体系和服务模式。

　　2022年3月份，赣州充分发挥政府性融资担保机构的增信作用，按照“政府主导、央行推动、银担合作、市场运作”的原则，探索创新设立了“整村担保”融资模式。目前，赣州市已实现整村担保模式县域全覆盖，累计担保农户、新市民等主体贷款21.8亿元，担保放大倍数达7.04倍。

　　“整村担保”有效解决了农民个体贷款难，金融服务成本较高的问题，进一步提高了融资便利性，普惠性以及覆盖面，使得更多优质金融服务“飞入寻常百姓家”。

　　“鹰嘴桃贷利率低，额度高，审批快，最快一天就可以完成放款，我是鹰嘴桃贷的老客户了。”龙南市武当镇大坝村鹰嘴桃种植户叶国威是鹰嘴桃贷的受惠者。眼下正是鹰嘴桃采摘收获的季节，而武当镇是龙南市鹰嘴桃的主要种植地，为了帮助当地种植户更好地发展生产，邮储银行赣州市分行为种植户量身定制鹰嘴桃贷。近年来，在鹰嘴桃贷的资金支持下，武当镇的鹰嘴桃产业风生水起。

　　赣南是农业大市，广大种植养殖户对融资需求巨大。各金融机构服务“三农”，创新推出多种贴合需求的普惠金融产品，助力融资渠道更加灵活多样。围绕乡村振兴，邮储银行赣州市分行推出脐橙贷、白莲贷、鹰嘴桃贷、蔬菜贷等农业产业特色金融产品。赣州银行研发上线“赣银惠贷”开放式产品创新平台，先后推出“橘橙贷”“烟商贷”“肉牛贷”“种业贷”“民宿贷”等系列区域特色信贷产品。至2023年末，“赣银惠贷”余额已达到4544万元。赣州农商银行围绕农业产业龙头企业、乡村特色产业、新型农业经营主体等实体，创新推出脐橙贷、蔬菜贷、林权贷等特色产品，扎实开展乡村振兴整村授信，为富农惠农提供有力的金融支撑。

　　金融是经济的血脉，在普惠金融改革中，赣州市不断优化金融供给，加强金融产品和服务方式创新，为服务乡村振兴和小微企业注入强劲的金融“活水”。在乡村振兴上，推出致富大棚贷等涉农信贷产品超百款；推广“农业产业振兴信贷通”“财农信贷通”等专项支农产品，累计撬动银行发放免抵押、免担保、低利率的流动资金贷款281.95亿元。在服务小微上，累计发放“财园信贷通”等各类信贷通产品1250.18亿元，惠及主体15.99万户次，为企业发展注入金融“强心剂”；创业担保贷款发放量、扶持就业人数、还款率等多年保持全国、全省前列。

　　不仅如此，赣州市还积极引导银行机构推出审批快、流程少的线上产品，小微信贷平均审贷时限缩短近三分之一。截至目前，全市有35家银行机构推出线上产品超120款，普惠金融服务的可得性、便利性、精准性显著增强。

　　融合：数字技术赋能金融服务

　　在全球数字化浪潮下，赣州普惠金融改革与时俱进，积极谋求数字技术与金融深度融合，在南康区打造全省首个“一站式”县域普惠金融服务中心。在这里，普惠金融政策一站式查阅、视频化阅读，普惠金融产品一站式展示、精准匹配，融资服务一站式对接、限时办结，融资贷款变得简单又高效。

　　“以前想办理信贷业务，要跑遍多家银行询问业务，反复比较，不仅流程烦琐，还费时费力。今天在普惠金融服务中心，在与工作人员交流沟通后，很快就锁定了合适的贷款，前后不到半个小时，办起来简单方便。”近日，南康区一家具公司负责人黄先生高兴地说。

　　依托数字技术，中心开发“普惠赣融”专属金融服务平台，链接当地20家银行机构、155个普惠贷款产品，支持经营主体快速查询、检索、匹配适合自身的普惠贷款产品，一次性排序申办3家机构普惠贷款。针对首轮贷款不成功的客户，平台可立即按序推送至其他银行，依次开展二轮、三轮对接，提高申贷成功率。

　　普惠金融服务中心进一步打破了时间空间距离的限制，有效畅通了金融要素供给，搭建起政银企三方信息对接共享的“线上桥梁”，推动“金融活水”更加精准对接各类普惠金融服务群体融资需求。目前，全市已建成11个县级普惠金融服务中心，累计接受业务咨询7659人次，发放贷款33.42亿元。普惠金融服务中心“南康模式”，入选2023年中央财政支持普惠金融发展示范区名单。

　　不仅仅是南康区，在普惠金融改革的进程中，赣州市各地结合实际，积极探索数字技术赋能金融服务。如上犹县打造“企业融资状态分类登记库”“农户政务信用信息数据库”及云闪付“上犹智慧金融”为主体的“两库一平台”，推动融资需求调查网点建设、移动便民支付场景和金融知识普及教育工作“三个覆盖”，破解银企供需对接难、信用信息获取难“两大难题”，扩大了金融服务覆盖面。兴国县建立“涉农数据归集平台”，通过数据分析、建模、清洗等方式从政务大数据仓库中挑选有效数据，完成满足金融机构放贷需求的平台建设，解决贷款“信息不对称”、金融机构用数难等问题。截至目前，平台共归集22类579个字段180万条政务数据，涉及农户28万人，进一步激活政务数据金融属性，为金融服务乡村振兴注入科技新动能。

　　值得一提的是，赣州在普惠金融改革期间，开发线上产品76款，信贷审批时间从改革前平均9.88天缩减到5.1天，金融服务效率大大提升。